Se você se interessou por essa matéria e está lendo imagino que algum dia já pensou ou está pensando em investir nessa classe de ativo ou considerando. Previdência privada é um excelente produto do mercado mas é necessário saber escolher porque como a maioria das pessoas que querem investir nesse tipo de ativo procura um banco acabam caindo em ciladas, as vezes por má fé dos gerentes (pois tem metas a bater e lhe oferecem o que é melhor para ele e não para você) outras vezes pela escolha errada do próprio cliente, que não julgo as vezes quer investir pensando em ter uma outra fonte de renda na aposentadoria mas não tem nenhum conhecimento de como funciona esse produto. Pensando nisso decidi criar essa matéria explicando tudo para você, vamos lá?

 

Quais tipos existem

Vamos lá existem dois tipos o PGBL (plano gerador de benefício livre e o VGBL (vida gerador de benefício livre, vou começar pelo PGBL suas característica são: permitir deduzir até 12% da renda tributável, pode representar desconto significativo para quem faz a declaração de imposto de renda (IR) completa, o imposto de renda incide sobre o todo e não apenas sobre o rendimento, em tese você adia ter que pagar imposto agora, para investir esse dinheiro e pagar menos imposto lá na frente. VGBL suas características são: ideal pra quem faz a declaração de imposto de renda simplificada ou é inseto de declarar IR, o imposto ao final só será cobrado apenas sobre os rendimentos, funciona de maneira análoga a um fundo de investimento, mas sem o come-cotas e com o beneficio da previdência, você não sabe o que é um fundo de investimentos nem come-cotas (vou deixar um link aqui de uma matéria onde explico tudo).

 

Como escolher a cobrança de imposto

Agora que já sabemos quais tipos de previdência existem temos que escolher qual será o modelo de cobrança de imposto regressiva ou progressiva, vamos começar pela regressiva mesma o nome já é bem sugestivo o imposto vai diminuindo com o passar do tempo, vou deixar aqui os períodos, são estes:

Até 2 anos – 35%

De 2 anos a 4 – 30%

De 4 anos a 6 – 25%

De 6 anos a 8 – 20%

De 8 anos a 10 – 15%

Acima de 10 anos – 10%

Então a tabela regressiva serva para você que não pretende mexer nesse dinheiro no curto prazo e sim deixa-lo rendendo e só resgatar em um futuro longínquo, pois sendo assim pagará menos imposto.

Já a tabela progressiva o nome também já deixa bem claro o imposto começa com um valor baixo e vai aumentando com o passar do tempo, a tabela é a mesma que expliquei na modelo regressivo.

 

De qual maneira você quer receber esse dinheiro

Na parte de que maneira pretende receber os valores investidos existem algumas opções, quando chegar no vencimento você pode retirar o dinheiro por completo pagar o imposto de renda e pronto fazer o que bem entender, ou você pode receber esse valor de forma mensal então antes de fazer a contratação você irá fazer uma cotação com as seguradoras e ver qual melhor se encaixa para você e ao final do investimento (vencimento) você chega para seguradora e diz eu não quero resgatar o dinheiro por completo e sim receber uma renda mensal por 10 anos exemplo, então ela vai fazer os cálculos do montante que você tem investido e dizer quanto irá te pagar por mês naquele determinado período ou ao invés de você estipular um período dizer que quer receber de forma vitalícia, e da mesma forma ela vai fazer os cálculos de acordo com sua expectativa de vida e estipular um valor X. A mas e se caso eu venha a morrer eu não deixo nada para meus dependentes? Não você pode explicar que possui dependentes e quer que eles continuem a receber os valores em caso de morte a final o dinheiro era seu e com a devida morte se torna dos seus herdeiros.