Liquidez

Liquidez em investimento é a capacidade de resgatar um determinado valor em dinheiro investido a qualquer momento, sem perder valor, existe investimento com liquidez diária e alguns D+2, D+3 e até D+60. Liquidez diária já deixa bem claro você pode resgatar a qualquer momento (vale ressaltar que existe investimentos que você pode resgatar no mesmo dia MAS solicitando em até uma determinada hora do dia como o tesouro direto) esses são D+0 ou liquidez diária, D+2 normalmente são investimentos em ações o investimento já aparece dentro de algum momento na sua carteira mas a corretora demora 2 dias para creditar o dinheiro na sua conta seja uma ordem de compra ou de venda.

Risco

Risco em investimentos é a possibilidade de não obter o retorno esperado, ou seja, perder dinheiro, e como eu já disse todo investimento tem essa incerteza do risco, claro uns mais outros menos, mas se todos tem risco quais são eles: risco de mercado – oscilações nos preços dos ativos, risco de crédito – a possibilidade de o tomador do empréstimo não honrar com o pagamento, risco de liquidez – a dificuldade de vender os ativos ou cotas, isso acontece bastante em ações de baixa liquidez pois como acontece uma troca onde pessoas querem compra o ativo e outras vender ou vice e versa é necessário que exista alguém na outra ponta querendo comprar ou vender caso ao contrário não há negócio.

Rentabilidade ou retorno

Rentabilidade ou retorno são termos que dizem sobre a performance de um investimento, quanto o dinheiro investido rendeu, a rentabilidade pode ser mais conservadora ou mais elevado dependendo da aplicação, como eu falei na introdução do artigo para cada item que faltar você deve exigir um prêmio em troca para sim fazer o investimento, a rentabilidade e o risco andam sempre juntos logo quanto maior for o risco maior deve ser a rentabilidade, vou dar um exemplo para ficar mais fácil de entender imagina que você tem dois investimentos um em ações e outro em um CDB, um é renda variável onde oscila e o outro renda fixa, e os dois te indicam que podem te dar um rendimento de 1% ao mês em qual você investiria? No CDB é claro, porque eu iria me expor ao risco de investir em ações se eu tenho um mesmo rendimento em um investimento mais conservador, logo nesse caso para investir nessa ação exige-se um prêmio, a rentabilidade deve ser maior da qual o indicador sugere que poderá ter de retorno.

Agora que você já sabe como analisar um investimento vou deixar um link de uma matéria aqui do site onde mostro todos os tipos de investimentos que existem.

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Quem precisa declarar imposto de renda

o fato de você investir não significa que tem que declarar seus investimentos a menos que se enquadre nas condições que irei falar a seguir, sem você tem mais de 800 mil de patrimônio seja qual for (carro, terreno, imóveis entre outros) é necessário declarar seus investimentos mesmo que você tenha 10 reais investidos tem que declarar, se você ganhou mais de COLOCAR VALOR somados não importa se tem ou não mais de 800 mil de patrimônio é obrigado a declara imposto, se você teve rendimentos superiores a PESQUISAR VALOR tem que declarar também, se você vendeu mais de 40 mil reais em operações de renda variável seja qual classe de ativo for precisa declarar, se você vendeu fundos imobiliários com lucro precisa declarar (lembrando que se teve prejuízo você pode deduzir do lucro).

Como declarar ações e fundos imobiliários

Antes de você abrir o programa para fazer os lançamentos contábeis é necessário juntar algumas informações, quantidade de ações que tinha no dia 31 de dezembro, ´preço médio das ações, dividendos recebidos, juros sobre capital próprio recebido e se teve lucro ou prejuízo na venda de ações. Eu não fiz o controle quando investi e agora? É muito simples obter os dados, no seu navegador você vai digitar CANAL ELETRONICO DO INVESTIDOR, clica no primeiro link, esse é o site da bolsa (B3) se você nunca acessou vai clicar em primeiro acesso e fazer o cadastro, caso contrario é só colocar seu CPF, depois de entrar na aba lateral do lado esquerdo você vai clicar em relatórios, depois anual, seleciona o ano, e ai vai fazer o download do arquivo.

Como fazer a declaração no programa

no google você vai digitar IRPF 2025 vai aparecer o programa do ano atual, ai é só fazer o download do mesmo, feito isso vamos fazer a declaração, clica em iniciar uma declaração em branco (se você nunca declarou imposto) coloca seu CPF e já vai aparecer seu nome, depois clica em bens e direitos, clica em novo, grupo 3 codigo 1 coloca o CNPJ da empresa que você possui as ações, não sei qual é o CNPJ da empresa onde encontro, vai no site investidor 10 digita o ticker no campo busca que vai aparecer, depois é só digitar o numero de ações e o preço médio, o custo total das ações e se quiser pode colocar custodia em corretora tal, você também já pode informar os rendimentos obtidos, basta clicar em informar dividendos isentos, feito isso você calcula o quanto recebeu o coloca o valor total recebido, feito isso basta clicar em OK e pronto já está declarado a ação, se houver mais de uma basta apenas repetir o processo com cada uma delas.

Como declarar rendimentos tributáveis

Na aba do lado esquerdo da tela você vai clicar em rendimentos sujeitos a tributação, clica em novo, depois fonte pagadora coloca o CNPJ da empresa, feito isso você coloca o total de juros recebidos no ano todo, clica em OK, agora vamos declarar o lucro ou prejuízo, clica em lucro isentos e não tributáveis, seleciona o código 20 – ganhos líquidos em operações de bolsa, feito isso você soma todos os lucros que obteve com venda de ações, nesse você pode colocar todas as ações juntas.

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Identificando o gatilho que faz eu comprar de forma compulsiva

Comprar de forma compulsiva e classificado segundo a psicologia como transtorno de controle de impulso e existem algumas características existe uma preocupação excessiva e também uma perda no controle no ato de comprar há um aumento compulsivo no volume de compras e as tentativas são frustradas na tentativa de reduzir as mesmas. Bom uns dos gatilhos que talvez faz você comprar de forma compulsiva seja um sentimento negativo como tristeza, ansiedade, angustia ou algum outro sentimento ou evento que ocorreu de forma negativa que acionou o gatilho que faz você comprar para tentar se sentir melhor, isso traz um alivio momentâneo logo esse alivio passa e faz que volte as compras tornando um ciclo vicioso.

Como organizar suas finanças

Existem três classes de pessoas os pobres (e não estou falando no sentindo social e sim da mentalidade) que são aqueles que usam o salário para pagar as contas e isso pode ser um médico, advogado se você usa sua fonte de renda ou pensa pagando as contas está bom você está nessa classe. A segunda classe é a classe média, essa diferente da pobre ela usa suas receitas para pagar as contas e compram, mas compram mal pois adquirem passivos, como financiamento de carro, moto, casa, empréstimos entre outros, passivos são todo aquilo que vai tirar dinheiro do seu bolso (e muita calma não estou dizendo que você não pode ter um carro, uma moto uma casa e sim que existe o momento e o jeito certo para fazer isso, não antecipe seus sonhos). E por fim a terceira classe que são os ricos que utilizam suas receitas para pagar as contas e comprar ativos (se passivo é tudo que tira dinheiro do seu bolso ativo é tudo que coloca). Sabendo as classes e o melhor identificando em qual me encontro, vou te ensinar um método para guardar dinheiro é a regra 60 – 20 – 20 que é uma regra sugerida por alguns especialistas, como funciona? 60% vão para gastos essenciais como aluguel, água, luz etc., 20% vai para gastos não essenciais como comer fora, compras aleatórias, e os outros 20% vai para investimento.

Como guardar dinheiro

Segundo alguns dados de uma pesquisa do site valor investe de cada 7 pessoas e cada 10 não conseguem guardar dinheiro, por isso muitas pessoas enriquecem e outras continuam pobres. De cara adianto que não é fácil (até isso se tornar um hábito) e dependendo do quanto que você ganha terá que fazer renda extra para ganhar mais, e não adianta dar desculpas a e não posso não consigo, é necessário mudar sua mentalidade e se perguntar aonde você quer estar na sua vida daqui a 10, 20, 5 anos. A primeira dica eu já deixei no tópico anterior seguindo a estratégia 60-20-20 você terá um norte e uma estratégia para seguir. A segunda dica e você começar a anotar seus gastos seja em um caderninho no bloco de notas do celular ou em uma planilha no excel, faça isso no momento do gasto se possível ou estipue um dia da semana para faze-lo, pois por mais que você pense que sabe que sabe para onde seu dinheiro está indo te garanto que irá aparecer gastos que você não se recordava, e fazendo isso terá como analisar se aquele determinado gasto se faz necessário e diminui lo ou até mesma corta lo.

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Quebrando os mitos de ter uma planilha de gastos

Primeiro ponto que você não deve achar preencher uma planilha um negocio chato, lembre-se que você está fazendo isso para ter um controle, e outro ponto também você não precisa ficar preenchendo toda hora, eu mesmo não faço isso como não uso dinheiro físico ( é bem raro) quando vou preencher a tabela eu abro o aplicativo do banco no meu celular, vou na aba extrato e pego todos os gastos que ocorreram naquela semana e para fazer isso basta você separa um tempo que não vai ser o dia todo e um dia da semana para fazer isso.

Para que ter uma planilha de gastos

Antes de te mostrar como montar uma planilha preciso te dizer o porque dela qual o fundamento. Bom na introdução da matéria eu já disse algumas coisas mas imagino que se faz necessário reforçar (até porque se você está lendo essa matéria imagino que não tem um controle de suas finanças e não sobra dinheiro no final do mês) quando você coloca os gastos no papel você consegue saber de fato para onde o dinheiro está indo de fato, dificilmente terá surpresas pois no começo do mês você já colocou os gastos que ocorrem todo o mês e tem valor fixo e preencheu com os demais gastos assim tendo um controle total de suas finanças e isso impedem os gastos compulsivos (caso você seja uma pessoa que costuma gastar assim vou deixar o link de uma matéria que te explico como controlar isso)

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Montando uma planilha de gastos

Não se assuste com o nome planilha porque não é um bicho de sete cabeças e vou te ensinar de forma bem simples. PRIMEIRO PASSO – você vai colocar o total de sua receita se você é casado o salario seu e de seu marido ou sua esposa se você tem mais de um fonte de renda colocar todas, SEGUNDO PASSO – você vai colocar suas despesas exemplo aluguel, água, luz, gás, mercado, escola das crianças, internet, cartão de credito, dividas (esse é um ponto muito importante se você tem dividas principalmente com o cartão de crédito e não sabe como pagar pois fugiu do seu controle vou deixar um link de uma matéria aqui que ensino como fazer isso)

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Digamos que ao final do orçamento ou da planilha você viu que sobrou um dinheiro o que você vai fazer uma parte desse valor você vai investir, porque uma parte porque também é necessário você ter um momento de diversão.

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Financiamento é uma divida

Sim financiamento é uma dívida, mas existe dois tipos de dividas uma boa (modo de falar) e outra ruim. A divida boa é aquela que está controlada que todas as parcelas estão em dia e que você precisou fazer por não ter todo o dinheiro para realizar a compra do bem a vista, afinal de contas não é todo mundo que tem 200 mil (exemplo) para comprar uma casa ou apartamento. E existe a divida ruim que é aquela que já saiu do controle você atrasou algumas parcelas ou não consegui pagar por algum motivo e a situação fugiu do seu controle, se esse é o seu caso vou deixar um link de uma matéria logo aqui a baixo explicando como pode fazer para quitar a dívida (a matéria é sobre cartão de crédito, mas você pode aplicar para qualquer tipo de dívida).

O que é amortização

Amortização é o modo dado ao processo de pagar uma divida de longo prazo, antecipando as parcelas de tempos em tempos (ai pode ser da forma que você desejar ou tiver condições) sendo assim eliminando os juros. Lembra que no tópico anterior eu disse que quando você antecipa você não paga o valor da parcela que paga todo mês e sim um valor menor, isso ocorre porque todo financiamento ocorre juros e quando você antecipa uma parcela ( de traz para frente) esse juros não é cobrado pois você está pagando a parcela antes do prazo combinado.

Que estratégia e como fiz para pagar meu financiamento em 1 ano

Bom antes de ensinar como eu fiz preciso dizer que existe dois tipos de financiamentos um que é feito pela tabela SAC (sistema de amortização continuo) e outro que é feito pela tabela prize, você vai precisar saber qual tipo de financiamento é o seu, mas para não ter que sair por ai procurando contrato vou te dar uma dica, financiamentos feitos pela tabela SAC tem por característica uma parcela que começa com o valor maior e vai abaixando conforme vai chegando nas últimas (diminui de valor da primeira para última] já financiamentos feito pela tabela prize tem um valor fixo não alterar o valor (normalmente mais utilizado em financiamentos de veículos).

O que eu fiz? Utilizei o sistema de amortização para quitar o financiamento e todo mês pagava a parcela do mês e uma do final do financiamento, mas não foi tão simples assim para fazer isso primeiro é necessário organização financeira e ter um valor sobrando. Quando fui comprar o veiculo não tinha o valor a vista logo fiz o financiamento mas o PULO DO GATO foi exatamente aqui como eu já conhecia o sistema de amortização ao invés de eu fazer em um número de parcelas menor (24 vezes) eu fiz em um número maior (48 vezes) só que com um valor menor de parcela, pois eu sabia que sendo assim ia ter dinheiro suficiente para pagar dois parcelas ou até mais que foi o caso. Mas Felipe eu não tenho dinheiro sobrando o que eu faço? Bom existe 2 formas a primeira é arrumar algum tipo de renda extra para ter mais dinheiro ou a segunda procurar a empresa em que fez o financiamento e tentar um acordo para renegociar a dívida baixando as parcelas. Mas você deve estar se perguntando mas se você pagou duas parcelas todo mês não pagou em um ano e sim 2. Lembra que disse que seria necessário organização financeira pois bem, com o valor que sobrava da parcela parte eu pagava outra parcela e outra parte eu investia em uma aplicação de renda fixa ( caixinha do NUbank) logo quando chegou no mês 12 indo completar 1 ano eu já tinha pago 22 parcelas e tinha o valor para quitar o veiculo com o dinheiro que havia investido.

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Conservador

Conservador é o perfil de investidor que não gosta de correr riscos escolhe até abrir mão de uma rentabilidade maior para não se expor a ativos que sofrem muitas flutuações (variação que ocorre no ativo, se valorizando ou perdendo valor). Se você fizer uma breve pesquisa na internet vai descobrir que existem várias estratégias de investimentos para todos os perfis, para escrever essa matéria também fiz minha lição de casa e mesmo já tendo uma estratégia traçada para esse perfil que utilizo com umas das minhas clientes, só fazendo meu jabá caso mesmo lendo as matérias do site não se sinta seguro e queira uma consultoria vou deixar aqui meu instagram @_lipe.carvalho onde pode deixar um direct que vou ter o maior prazer em atende-lo. Bom o perfil conservador consiste em escolher ativos mais seguros e estáveis com menor volatividade e risco. Para esse perfil de investidor recomendemos investimentos como títulos públicos (tesouro direto) certificados de depósitos bancários (CDBs) letras de credito (LCI e LCA). As porcentagens e o percentual para se alocar segundo a TORO será o seguinte:

30% renda fixa pós fixada

30% renda fixa ipca

20% renda fixa prefixada

20% fundo de renda fixa

Bom como já disse eu presto serviço de consultoria caso você não me conheça ou tenha pesquisado sou contador, investidor desde 2019 (no mercado de renda variável) pois em renda fixa já havia começado bem antes e também já fiz alguns cursos na área e sempre estou lendo livros voltado ao assunto para sempre estar aprendendo e me atualizar também. Eu acredito que mesmo tento um perfil de investidor conservador você pode alocar uma parte do seu capital em renda variável podendo assim multiplicar seus ganhos com essa modalidade, o que se deve fazer é colocar um percentual da sua carteira menor que possibilite aproveitar esses ativos e não tire suas noites de sono ficando preocupado se vai ou não perder seu dinheiro logo segundo a minha estratégia para esse perfil que é a mesma que adoto para meus clientes é a seguinte:

30% tesouro Selic

30% CDB que rende 100% do cdi

20% tesouro ipca

10% fundos imobiliários

10% ações

Seguindo essa estratégia você terá segurança pois 80% do seu dinheiro estará alocado em renda fixa 60% no tesouro que é o investimento do pais pois é necessário que o pais quebre para você perder seu dinheiro o caso isso venha acontecer você terá indicadores te avisando pois as empresas quebraram antes. 20% em CDB que tem a proteção do FGC (fundo garantidor de credito) 10% em FII que vai te dar fluxo de caixa já que pagam dividendos mensais e terá um dinheiro entrando na sua conta 10% em ações que é a pimentinha que vai possibilitar você ter ganhos maiores que e renda fixa se se expor.

Moderado

O perfil moderado já aceita correr mais riscos que o conservador mais coloca um limite podendo assim resgatar os ativos caso depreciem muito (caiam). Para esse perfil de investidor recomendo seguir a estratégia de investimentos a ARCA criado por thiagro nigro ( o primo rico) que foi a que comecei no mercado de renda variável já testei e tem boa performace no médio longo prazo. A mesma leva a seguinte estratégia 25% em cada caixinha, renda fixa, fii, ações e ações norte americanas logo ficara dessa forma:

25% renda fixa

25% FII

25% ações

25% ações norte americanas

Como disse já me utilizei dessa estratégia e consegui lucros no médio prazo, vale lembrar que entrei na bolsa em 2019 logo em seguida veio a crise da covid que fez os ativos caíram muito o que não foi fácil para mim que era um iniciante, mais seguindo essa estratégia e fazendo meus aportes consegui um bom retorno.

Agressivo

Para esse perfil eu indico minha estratégia que construí ao longo desses 6 anos e tem me trazido retornos como podem ver na figura abaixo

Figura

Para esse perfil  eu me exponho mais nas ações brasilieria, aporto em FIIs, em ações norte americanas, criptomoedas, mas mesmo sendo agressivo não deixo de investir em renda fixa para trazer uma pitada de estabilidade e fazer um caixa quando tudo esta subindo e não há oportunidade para investir. A estratégia é a seguinte

40% ações brasileiras

25% ações norte americanas

20% FII

10% renda fixa

5% criptomoedas

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Como fazer para renegociar uma dívida com o cartão?

De acordo com uma pesquisa de endividamento e inadimplência realizada pela confederação nacional do comércio (CNC) 87% das famílias brasileiras tem dívidas com o cartão de crédito. Imagino que você por estar lendo esse artigo seja uma delas. Bom antes de eu dizer como renegociar sua dívida com o cartão preciso dizer que existe 2 tipos de dividas as que ainda são pagáveis e as que já se tornaram uma bola de neve e você já não tem dinheiro suficiente para quita-la.

Divida pagável – uma das estratégias caso ainda seja um valor baixo é você trocar uma divida por outra, explico. O juros de uma divida com o cartão de crédito atualmente (2025) está em torno de 100% do valor da divida então logo suponha que você deve 1.000 reais, mil x 100% = 1.000 reais, logo sua dívida será de 2.000 reais e a cada mês que passa sua divida dobra de valor. Já a taxa média de um juro cobrado em um empréstimo pessoal está em torno de 7,91%.

Dívida impagável – 1º ponto jamais renegocie uma dívida descontrolada (que você não conseguiu por algum motivo pagar), 2º ponto, você deve parar de pagar a dívida e pegar o valor que iria pagar a parcela mensal pagando apenas juros sobre juros e começar a juntar esse dinheiro, passado algum tempo mais ou menos 2 anos o banco vai te procurar para fazer uma proposta de quitação da dívida, mas calma não precisa ficar preocupado pois o banco não vai cobrar o valor total de dívida (até porque ele já lucro bastante com ela) ele vai cobrar um valor bem menor do que o montante total e com o valor que você guardou conseguirá paga-la.

Quais os benefícios de utilizar o cartão de crédito?

Você deve estar se perguntado mais existe benefícios? Claro, muitas operadoras de cartão de créditos oferecem benefícios ao utilizar o cartão delas, o primeiro é programa de milhas e pontos ideal principalmente se você é uma pessoa que viaja com frequência, com isso você pode adquirir descontos em passagens aéreas (um recurso muito utilizado por investidores e ricos que normalmente pagam tudo no crédito) segundo cash back onde a operadora devolve um valor do percentual da compra para uma compra futura.

Como o jeito certo de utilizar o cartão

Quando você paga uma compra com o cartão o que na verdade você está adiando a data em que irá pagar aquela compra seja ela qual for. Logo o ideal é você ter certeza que irá ter o valor em mãos para pagar. Não se engana por em alguns casos o valor até é pequeno, mas lembre-se imprevisto acontece e caso não tenha uma reserva de emergência (não sabe do que estou falando? Vou deixar um link aqui com uma matéria explicando)  e pode levar o dinheiro que tinha para pagar a compra. A primeira coisa que você deve perguntar se eu passar no cartão e parcelar a compra o parcelamento é sem juros? Em até quantas vezes? Ai caso você tenha o valor total em mãos você o coloca em um investimento de renda fixa e deixa ele rendendo a vai pagando aos poucos assim ganha um valor por mais que seja pequena com o rendimento. E toda vez que você for fazer uma compra por menor que seja você pode passar no cartão, o que você deve fazer logo em seguida e pegar o valor da compra e colocar em algum investimento de renda fixa com as caixinhas no caso do NUbank, sendo assim terá a certeza que terá o valor parfa pagar o cartão pois o dinheiro já saiu da sua conta, e de quebra terá obtido um lucro (por menor que ele seja) com o rendimento da aplicação e ainda por cima aproveitando os benefícios do cartão como milhas, cash back entre outro.

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Como funciona o consorcio

O primeiro consorcio foi criado em 1960 por alguns amigos esse funcionários do banco do brasil que queriam comprar um carro mas não conseguiam financiar, o pensamento foi bem simples eles ajuntaram um grupo de pessoas que tinham um mesmo ideal (comprar um caro) e fizeram o seguinte acordo cada membro do grupo irá pagar um valor pré determinado por mês durante um período X sendo assim terremos o dinheiro para compra o carro, mas como o dinheiro é pouco vamos fazer um sorteio e a cada mês um membro do grupo ira adquirir o carro e assim consequentemente acontecerá com cada membro do grupo até o ultimo membro adquirir o veículo, e foi assim que foi criado o primeiro consorcio, até hoje funciona da mesma forma a diferença que hoje são instituições que administram os valores pois existem variáveis como algum membro pode deixar de pagar a parcela do mês entre outras coisas e também foi criado mecanismos onde você não precisa esperar ser contemplado pelo sorteio e sim dar um lance antecipando a data de contemplação do bem.

Como é feita a contratação

Fiz uma simulação no site do banco do brasil, primeiro passo você seleciona qual tipo de consorcio você quer (na simulação escolhi imóveis), pois você vai dizer o valor do bem, seguindo você escolhe o bem de referencia (o bem de referencia nada mais é do que o bem que você vai ganhar caso seja contemplado), na simulação do site do banco do brasil o valor mínimo é de 70 mil reais, feito isso você irá dizer qual o valor de parcela que quer pagar, na simulação o próprio sistema mostra o valor da parcela escolhido quantos meses você irá pagar, qual o valor mínimo para ser contemplado caso queira dar um lance e quantas vagas ainda existem para entrar no grupo, feito isso você escolhi se quer fazer a contratação com seguro ou não. Vale ressaltar que o banco ou a instituição não vai fazer tudo esse processo sem receber nada em troca logo existem taxas, que são: taxa de administração, seguro (opcional) e reserva (para ter dinheiro em caixa nos casos de inadimplência, para ter como realizar a contemplação até outra pessoa entrar no grupo no locar do inadimplente).

Consorcio é um investimento

Alguns players do mercado defendem que o consorcio é um tipo de investimento pois ele vai sofrendo reajuste com o passar do tempo (IPCA para consórcios de veículos e INCC para consórcios de imóveis) sendo assim aumentando o valor que irá receber na data de contemplação (vale ressaltar que as parcelas também iram aumentar) mas o fato de sofrer reajuste não faz você receber rendimentos apenas quando for contemplado é quase uma poupança forçada, e vale ressaltar que você irá pagar taxas como foi dito sendo assim comendo parte dos seus ganhos.

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O que é uma corretora

Afinal de contas o que é uma corretora? Explico, quando você quer comprar algo tipo uma roupa um sapato ou até mais de um determinado produto você procuro um lugar que te ofereça esses produtos certo? Então a corretora é como se fosse um shopping center de produtos de investimentos onde você encontra diversos tipos de produtos financeiros para fazer sua alocação podendo escolher tipo, prazo, liquidez, valor etc. (caso você não conheça nenhum desses termos vou deixar aqui um link com uma playlist no site onde você pode maratonar e entender mais caso queira se tornar um investidor) e também vou deixar aqui meu instagram @_lipe.carvalho onde você pode me mandar um direct para receber uma consultoria caso se sinta mais seguro assim.

Qual a diferença dos bancos para as corretoras

Agora que você já sabe o que é uma corretora deve estar se perguntando qual a diferença entre os dois e o porque deve escolher a corretora, explico não é que você não possa investir em um banco o fato é que nem sempre ( na maioria dos casos é o melhor lugar). Primeiro ponto, os dois oferecem produtos de investimentos, ok, mais a diferença das corretoras para os bancos que nos bancos ele vai te oferecer produtos do banco, já na corretora existe uma variedade, por exemplo você pode encotrar um CDB de vários bancos não um só especificamente, sendo assim podendo escolher a melhor oferta. Segundo ponto, imagina que você quer compra um CDB do banco Santander e outro do itaú ( você não sabe o que é isso vou deixar um link aqui com uma matéria explicando tudo sobre isso) se você fosse em um banco teria que ir no banco Santander e depois no banco itaú e além do mais abrir uma conta, jáa na corretora não você encontra tudo em um só lugar ainda na maioria dos casos com uma melhor oferta. Terceiro ponto, hoje em dia (vale ressaltar que não são todas) algumas corretoras já oferecem alguns produtos bancários como cartão de crédito, financiamentos imobiliários, programas de pontuação, cashback entre outros. Quarto ponto, a corretora (também vale ressaltar que não são todas) oferece um assessor de investimentos onde pode te auxiliar com suas duvidas.

Como abrir uma conta e qual é a melhor corretora

Vou começar pelo segundo tópico para você ter em mente de qual corretora escolher e depois saber como abrir uma conta. Não é possível dizer qual é a melhor mas sim o que você deve se atentar antes de abrir uma conta. Primeiro veja qual a qualidade dos canais de atendimento se você precisar de um suporte e falar com alguém quais são os meios, telefone, whatsapp, e-mail etc., segundo observa as taxas que são cobradas por explo taxa de corretagem a maioria das corretoras já não cobram taxas para investir em quase todos os produtos, outro bem típico taxa de administração veja se é cobrado ou não, terceiro o mais importante veja se está listada na CVM (comissão de valore imobiliários) é o órgão que fiscaliza as corretoras. Bom depois de analizados todos esse tópicos chegou a hora de abrir uma conta, hoje em dia a maioria das corretoras para abrir uma conta é tudo de forma digital você faz o download na loja virtual do seu aparelho celular e escolhe a opção cadastra-se então é só seguir o passo a passo que o próprio aplicativo vai te direcionar.

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O que é especular

De acordo com o dicionário especular significa fazer suposições, investigar, observar, estudar ou aproveitar-se de uma situação, o que normalmente as pessoas fazem se encaixa na última definição, se aproveitam de uma situação, por exemplo o player compra uma ação já vimos que ações é renda variável logo ela sofre volatividade  (sobe e desce) ao notar que ela atingiu o valor considerável ele vai vende tudo o coloca o lucro no bolso, e não há nada errado nisso mas isso não lhe torna um investidor e sim um especulador que na verdade está procurando oportunidades.

O que é investir

Segundo o dicionário o significado da palavra investir é: aplicar dinheiro tempo ou talento, bom já vimos que no mundo dos investimentos o fato de apenas aplicar seu dinheiro não te torna um investidor. No mercado financeiro quando você faz um investimento, mas no caso de renda variável, você não deve vender tudo assim que ela atinge um valor expressivo colocando o lucro no bolso, irei explicar melhor no próximo tópico, mas sim ter a cabeça de sócio daquela empresa, então quando você vai investir deve analisar os indicadores caso sejam bons investir pensando no longo prazo (que no mundo dos investimentos são no mínimo 20 anos) pois você não quer o lucro de imediato e sim no futuro, e mesmo que essa ação sofra caindo ou subindo não vender de imediato, pois mesma que ela cai existe um ciclo e a tendencia é sempre voltar para um rendimento médio, mas sim existem casos que se faz necessário realizar a venda (caso tenha interesse em saber expliquei tudo nessa matéria que vou deixar o link aqui).

O que devo fazer especular ou investir

Bom agora que já explicamos a diferença de especulação e investimento você deve estar se perguntando qual dos dois escolher, é bem simples e sim você pode fazer os dois. Vamos falar de renda variável mais especificamente ações ao se investir em ações como já disse na tópico anterior você deve pensar como socio daquela empresa então você deve ter a mentalidade de investidor não compra esperando que determinada ação subo e realizar os lucros e sim pensando no longo prazo analisando os fundamentos e toda vez que ela sofre grandes ou até mesmo pequenas quedas que te deixe preocupado puxar na memória o que te fez compra determinada ação e quais os fundamentos que levaram a mesma, mas sim você também pode especular o que chamamos de day trade ou swing trade, mas esse primeiro (day trade) não é possível fazer querendo ser investidor apenas o swing trade, caso você queira especular o que deve fazer é dividir sua porcentagem na carteira, exemplo suponhamos que 40% da sua carteira seja de investimento em ações a maior parte você vai ser investidor (investir a longo prazo) e uma pequena porcentagem (exemplo 5%) vai especular ou seja caso venha a subir realizar o lucro, sugiro até você abri conta em uma outra corretora o colocar esse dinheiro a parte para não confundir.

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