Praticamente toda a população brasileira tem conta em algum banco seja ele físico com Santander, itaú, caixa econômica, banco do brasil ou físico como C6 bank, NUbank, banco inter entre outros, e todo banco oferta alguns produtos para seus clientes cada um de acordo com o seu perfil. Entre todos os produtos como capitalização, empréstimo pessoal ou consignado limite de conta, consorcio, existe o famoso cartão de crédito. O que pra muitos é um terror que não podem ouvir falar no dito cujo (pois adquiriram dividas enormes e foi difícil se livrar ou até mesmo ainda estão pagando) para outro clientes o cartão é um grande aliado no seu dia-a-dia, está duvidando? Nessa matéria vou te explicar como é o jeito certo de utilizar o cartão, caso tenha alguma divida qual a melhor forma de negocia-la e quais os benefícios e perigos de utilizar esse tipo de produto.
Como fazer para renegociar uma dívida com o cartão?
De acordo com uma pesquisa de endividamento e inadimplência realizada pela confederação nacional do comércio (CNC) 87% das famílias brasileiras tem dívidas com o cartão de crédito. Imagino que você por estar lendo esse artigo seja uma delas. Bom antes de eu dizer como renegociar sua dívida com o cartão preciso dizer que existe 2 tipos de dividas as que ainda são pagáveis e as que já se tornaram uma bola de neve e você já não tem dinheiro suficiente para quita-la.
Divida pagável – uma das estratégias caso ainda seja um valor baixo é você trocar uma divida por outra, explico. O juros de uma divida com o cartão de crédito atualmente (2025) está em torno de 100% do valor da divida então logo suponha que você deve 1.000 reais, mil x 100% = 1.000 reais, logo sua dívida será de 2.000 reais e a cada mês que passa sua divida dobra de valor. Já a taxa média de um juro cobrado em um empréstimo pessoal está em torno de 7,91%.
Dívida impagável – 1º ponto jamais renegocie uma dívida descontrolada (que você não conseguiu por algum motivo pagar), 2º ponto, você deve parar de pagar a dívida e pegar o valor que iria pagar a parcela mensal pagando apenas juros sobre juros e começar a juntar esse dinheiro, passado algum tempo mais ou menos 2 anos o banco vai te procurar para fazer uma proposta de quitação da dívida, mas calma não precisa ficar preocupado pois o banco não vai cobrar o valor total de dívida (até porque ele já lucro bastante com ela) ele vai cobrar um valor bem menor do que o montante total e com o valor que você guardou conseguirá paga-la.
Quais os benefícios de utilizar o cartão de crédito?
Você deve estar se perguntado mais existe benefícios? Claro, muitas operadoras de cartão de créditos oferecem benefícios ao utilizar o cartão delas, o primeiro é programa de milhas e pontos ideal principalmente se você é uma pessoa que viaja com frequência, com isso você pode adquirir descontos em passagens aéreas (um recurso muito utilizado por investidores e ricos que normalmente pagam tudo no crédito) segundo cash back onde a operadora devolve um valor do percentual da compra para uma compra futura.
Como o jeito certo de utilizar o cartão
Quando você paga uma compra com o cartão o que na verdade você está adiando a data em que irá pagar aquela compra seja ela qual for. Logo o ideal é você ter certeza que irá ter o valor em mãos para pagar. Não se engana por em alguns casos o valor até é pequeno, mas lembre-se imprevisto acontece e caso não tenha uma reserva de emergência (não sabe do que estou falando? Vou deixar um link aqui com uma matéria explicando) e pode levar o dinheiro que tinha para pagar a compra. A primeira coisa que você deve perguntar se eu passar no cartão e parcelar a compra o parcelamento é sem juros? Em até quantas vezes? Ai caso você tenha o valor total em mãos você o coloca em um investimento de renda fixa e deixa ele rendendo a vai pagando aos poucos assim ganha um valor por mais que seja pequena com o rendimento. E toda vez que você for fazer uma compra por menor que seja você pode passar no cartão, o que você deve fazer logo em seguida e pegar o valor da compra e colocar em algum investimento de renda fixa com as caixinhas no caso do NUbank, sendo assim terá a certeza que terá o valor parfa pagar o cartão pois o dinheiro já saiu da sua conta, e de quebra terá obtido um lucro (por menor que ele seja) com o rendimento da aplicação e ainda por cima aproveitando os benefícios do cartão como milhas, cash back entre outro.