Liquidez

Liquidez em investimento é a capacidade de resgatar um determinado valor em dinheiro investido a qualquer momento, sem perder valor, existe investimento com liquidez diária e alguns D+2, D+3 e até D+60. Liquidez diária já deixa bem claro você pode resgatar a qualquer momento (vale ressaltar que existe investimentos que você pode resgatar no mesmo dia MAS solicitando em até uma determinada hora do dia como o tesouro direto) esses são D+0 ou liquidez diária, D+2 normalmente são investimentos em ações o investimento já aparece dentro de algum momento na sua carteira mas a corretora demora 2 dias para creditar o dinheiro na sua conta seja uma ordem de compra ou de venda.

Risco

Risco em investimentos é a possibilidade de não obter o retorno esperado, ou seja, perder dinheiro, e como eu já disse todo investimento tem essa incerteza do risco, claro uns mais outros menos, mas se todos tem risco quais são eles: risco de mercado – oscilações nos preços dos ativos, risco de crédito – a possibilidade de o tomador do empréstimo não honrar com o pagamento, risco de liquidez – a dificuldade de vender os ativos ou cotas, isso acontece bastante em ações de baixa liquidez pois como acontece uma troca onde pessoas querem compra o ativo e outras vender ou vice e versa é necessário que exista alguém na outra ponta querendo comprar ou vender caso ao contrário não há negócio.

Rentabilidade ou retorno

Rentabilidade ou retorno são termos que dizem sobre a performance de um investimento, quanto o dinheiro investido rendeu, a rentabilidade pode ser mais conservadora ou mais elevado dependendo da aplicação, como eu falei na introdução do artigo para cada item que faltar você deve exigir um prêmio em troca para sim fazer o investimento, a rentabilidade e o risco andam sempre juntos logo quanto maior for o risco maior deve ser a rentabilidade, vou dar um exemplo para ficar mais fácil de entender imagina que você tem dois investimentos um em ações e outro em um CDB, um é renda variável onde oscila e o outro renda fixa, e os dois te indicam que podem te dar um rendimento de 1% ao mês em qual você investiria? No CDB é claro, porque eu iria me expor ao risco de investir em ações se eu tenho um mesmo rendimento em um investimento mais conservador, logo nesse caso para investir nessa ação exige-se um prêmio, a rentabilidade deve ser maior da qual o indicador sugere que poderá ter de retorno.

Agora que você já sabe como analisar um investimento vou deixar um link de uma matéria aqui do site onde mostro todos os tipos de investimentos que existem.

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Quem precisa declarar imposto de renda

o fato de você investir não significa que tem que declarar seus investimentos a menos que se enquadre nas condições que irei falar a seguir, sem você tem mais de 800 mil de patrimônio seja qual for (carro, terreno, imóveis entre outros) é necessário declarar seus investimentos mesmo que você tenha 10 reais investidos tem que declarar, se você ganhou mais de COLOCAR VALOR somados não importa se tem ou não mais de 800 mil de patrimônio é obrigado a declara imposto, se você teve rendimentos superiores a PESQUISAR VALOR tem que declarar também, se você vendeu mais de 40 mil reais em operações de renda variável seja qual classe de ativo for precisa declarar, se você vendeu fundos imobiliários com lucro precisa declarar (lembrando que se teve prejuízo você pode deduzir do lucro).

Como declarar ações e fundos imobiliários

Antes de você abrir o programa para fazer os lançamentos contábeis é necessário juntar algumas informações, quantidade de ações que tinha no dia 31 de dezembro, ´preço médio das ações, dividendos recebidos, juros sobre capital próprio recebido e se teve lucro ou prejuízo na venda de ações. Eu não fiz o controle quando investi e agora? É muito simples obter os dados, no seu navegador você vai digitar CANAL ELETRONICO DO INVESTIDOR, clica no primeiro link, esse é o site da bolsa (B3) se você nunca acessou vai clicar em primeiro acesso e fazer o cadastro, caso contrario é só colocar seu CPF, depois de entrar na aba lateral do lado esquerdo você vai clicar em relatórios, depois anual, seleciona o ano, e ai vai fazer o download do arquivo.

Como fazer a declaração no programa

no google você vai digitar IRPF 2025 vai aparecer o programa do ano atual, ai é só fazer o download do mesmo, feito isso vamos fazer a declaração, clica em iniciar uma declaração em branco (se você nunca declarou imposto) coloca seu CPF e já vai aparecer seu nome, depois clica em bens e direitos, clica em novo, grupo 3 codigo 1 coloca o CNPJ da empresa que você possui as ações, não sei qual é o CNPJ da empresa onde encontro, vai no site investidor 10 digita o ticker no campo busca que vai aparecer, depois é só digitar o numero de ações e o preço médio, o custo total das ações e se quiser pode colocar custodia em corretora tal, você também já pode informar os rendimentos obtidos, basta clicar em informar dividendos isentos, feito isso você calcula o quanto recebeu o coloca o valor total recebido, feito isso basta clicar em OK e pronto já está declarado a ação, se houver mais de uma basta apenas repetir o processo com cada uma delas.

Como declarar rendimentos tributáveis

Na aba do lado esquerdo da tela você vai clicar em rendimentos sujeitos a tributação, clica em novo, depois fonte pagadora coloca o CNPJ da empresa, feito isso você coloca o total de juros recebidos no ano todo, clica em OK, agora vamos declarar o lucro ou prejuízo, clica em lucro isentos e não tributáveis, seleciona o código 20 – ganhos líquidos em operações de bolsa, feito isso você soma todos os lucros que obteve com venda de ações, nesse você pode colocar todas as ações juntas.

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Conservador

Conservador é o perfil de investidor que não gosta de correr riscos escolhe até abrir mão de uma rentabilidade maior para não se expor a ativos que sofrem muitas flutuações (variação que ocorre no ativo, se valorizando ou perdendo valor). Se você fizer uma breve pesquisa na internet vai descobrir que existem várias estratégias de investimentos para todos os perfis, para escrever essa matéria também fiz minha lição de casa e mesmo já tendo uma estratégia traçada para esse perfil que utilizo com umas das minhas clientes, só fazendo meu jabá caso mesmo lendo as matérias do site não se sinta seguro e queira uma consultoria vou deixar aqui meu instagram @_lipe.carvalho onde pode deixar um direct que vou ter o maior prazer em atende-lo. Bom o perfil conservador consiste em escolher ativos mais seguros e estáveis com menor volatividade e risco. Para esse perfil de investidor recomendemos investimentos como títulos públicos (tesouro direto) certificados de depósitos bancários (CDBs) letras de credito (LCI e LCA). As porcentagens e o percentual para se alocar segundo a TORO será o seguinte:

30% renda fixa pós fixada

30% renda fixa ipca

20% renda fixa prefixada

20% fundo de renda fixa

Bom como já disse eu presto serviço de consultoria caso você não me conheça ou tenha pesquisado sou contador, investidor desde 2019 (no mercado de renda variável) pois em renda fixa já havia começado bem antes e também já fiz alguns cursos na área e sempre estou lendo livros voltado ao assunto para sempre estar aprendendo e me atualizar também. Eu acredito que mesmo tento um perfil de investidor conservador você pode alocar uma parte do seu capital em renda variável podendo assim multiplicar seus ganhos com essa modalidade, o que se deve fazer é colocar um percentual da sua carteira menor que possibilite aproveitar esses ativos e não tire suas noites de sono ficando preocupado se vai ou não perder seu dinheiro logo segundo a minha estratégia para esse perfil que é a mesma que adoto para meus clientes é a seguinte:

30% tesouro Selic

30% CDB que rende 100% do cdi

20% tesouro ipca

10% fundos imobiliários

10% ações

Seguindo essa estratégia você terá segurança pois 80% do seu dinheiro estará alocado em renda fixa 60% no tesouro que é o investimento do pais pois é necessário que o pais quebre para você perder seu dinheiro o caso isso venha acontecer você terá indicadores te avisando pois as empresas quebraram antes. 20% em CDB que tem a proteção do FGC (fundo garantidor de credito) 10% em FII que vai te dar fluxo de caixa já que pagam dividendos mensais e terá um dinheiro entrando na sua conta 10% em ações que é a pimentinha que vai possibilitar você ter ganhos maiores que e renda fixa se se expor.

Moderado

O perfil moderado já aceita correr mais riscos que o conservador mais coloca um limite podendo assim resgatar os ativos caso depreciem muito (caiam). Para esse perfil de investidor recomendo seguir a estratégia de investimentos a ARCA criado por thiagro nigro ( o primo rico) que foi a que comecei no mercado de renda variável já testei e tem boa performace no médio longo prazo. A mesma leva a seguinte estratégia 25% em cada caixinha, renda fixa, fii, ações e ações norte americanas logo ficara dessa forma:

25% renda fixa

25% FII

25% ações

25% ações norte americanas

Como disse já me utilizei dessa estratégia e consegui lucros no médio prazo, vale lembrar que entrei na bolsa em 2019 logo em seguida veio a crise da covid que fez os ativos caíram muito o que não foi fácil para mim que era um iniciante, mais seguindo essa estratégia e fazendo meus aportes consegui um bom retorno.

Agressivo

Para esse perfil eu indico minha estratégia que construí ao longo desses 6 anos e tem me trazido retornos como podem ver na figura abaixo

Figura

Para esse perfil  eu me exponho mais nas ações brasilieria, aporto em FIIs, em ações norte americanas, criptomoedas, mas mesmo sendo agressivo não deixo de investir em renda fixa para trazer uma pitada de estabilidade e fazer um caixa quando tudo esta subindo e não há oportunidade para investir. A estratégia é a seguinte

40% ações brasileiras

25% ações norte americanas

20% FII

10% renda fixa

5% criptomoedas

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O que é especular

De acordo com o dicionário especular significa fazer suposições, investigar, observar, estudar ou aproveitar-se de uma situação, o que normalmente as pessoas fazem se encaixa na última definição, se aproveitam de uma situação, por exemplo o player compra uma ação já vimos que ações é renda variável logo ela sofre volatividade  (sobe e desce) ao notar que ela atingiu o valor considerável ele vai vende tudo o coloca o lucro no bolso, e não há nada errado nisso mas isso não lhe torna um investidor e sim um especulador que na verdade está procurando oportunidades.

O que é investir

Segundo o dicionário o significado da palavra investir é: aplicar dinheiro tempo ou talento, bom já vimos que no mundo dos investimentos o fato de apenas aplicar seu dinheiro não te torna um investidor. No mercado financeiro quando você faz um investimento, mas no caso de renda variável, você não deve vender tudo assim que ela atinge um valor expressivo colocando o lucro no bolso, irei explicar melhor no próximo tópico, mas sim ter a cabeça de sócio daquela empresa, então quando você vai investir deve analisar os indicadores caso sejam bons investir pensando no longo prazo (que no mundo dos investimentos são no mínimo 20 anos) pois você não quer o lucro de imediato e sim no futuro, e mesmo que essa ação sofra caindo ou subindo não vender de imediato, pois mesma que ela cai existe um ciclo e a tendencia é sempre voltar para um rendimento médio, mas sim existem casos que se faz necessário realizar a venda (caso tenha interesse em saber expliquei tudo nessa matéria que vou deixar o link aqui).

O que devo fazer especular ou investir

Bom agora que já explicamos a diferença de especulação e investimento você deve estar se perguntando qual dos dois escolher, é bem simples e sim você pode fazer os dois. Vamos falar de renda variável mais especificamente ações ao se investir em ações como já disse na tópico anterior você deve pensar como socio daquela empresa então você deve ter a mentalidade de investidor não compra esperando que determinada ação subo e realizar os lucros e sim pensando no longo prazo analisando os fundamentos e toda vez que ela sofre grandes ou até mesmo pequenas quedas que te deixe preocupado puxar na memória o que te fez compra determinada ação e quais os fundamentos que levaram a mesma, mas sim você também pode especular o que chamamos de day trade ou swing trade, mas esse primeiro (day trade) não é possível fazer querendo ser investidor apenas o swing trade, caso você queira especular o que deve fazer é dividir sua porcentagem na carteira, exemplo suponhamos que 40% da sua carteira seja de investimento em ações a maior parte você vai ser investidor (investir a longo prazo) e uma pequena porcentagem (exemplo 5%) vai especular ou seja caso venha a subir realizar o lucro, sugiro até você abri conta em uma outra corretora o colocar esse dinheiro a parte para não confundir.

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Por onde começar

O primeiro passo que você tem que dar é saber qual o seu perfil de investidor (caso não saiba vou deixar um link de uma matéria aqui do site para você ler e fazer o teste para descobrir qual o seu perfil) caso você já saiba muito bem já deu o primeiro passo já tem um norte, saber seu perfil vai evitar que você fique preocupado e até perca noites de sono pensando no investimento que fez. Mesmo que seu perfil não seja conservador eu sugiro você começar pela renda fixa, pelo fato de ela ser mais conservadora e ter um retorno garantido sem correr muitos riscos, por exemplo comece investindo em um CDB pré-fixado onde você pode calcular qual será o valor que terá no vencimento do título ou investir no tesouro Selic (caso ainda esteja perdido e não saiba o que é um CDB nem tesouro Selic vou deixar um link de uma matéria do site explicando tudo sobre renda fixa e tesouro direto). Eu sugiro começar ir mais devagar para você ver como funciona um investimento, exemplo quanto rendeu de um dia para o outro, quando ele rende se é só em dias uteis ou no final de semana também etc, para você dar o primeiro passo siando da inercia, mas sem se expor muito mesmo assim podendo entender os princípios básicos de um investimento que são: rentabilidade, risco e liquidez.

Qual o segundo passo

O segundo passo e não menos importante e investir em algum fundo de investimento porque os fundos de investimento sempre têm um gestor um player do mercado que gere a carteira, sendo assim você só terá que escolher o fundo que mais se adequa o seu interesse. Nesse primeiro momento sugiro escolher um bem abrangente que invista tanto em renda fixa como em renda variável porque o intuito aqui não é só investir por investir mais sim começar a entender como cada classe funciona através do processo de observação. Vale ressaltar que os fundos cobram algumas taxas como taxa de administração, taxa de performance.

Investindo em renda variável

Mesmo que seu perfil seja conservador sugiro você fazer isso para ter um porcentagem mesmo que seja bem pequena em renda variável para te dar a oportunidade que poder garantir ganhos maiores (caso queira entender mais deixei um link de uma matéria explicando qual estratégia utilizar de acordo com seu perfil de investimento) no começo para investir sugiro começar pelos ETFs (Exchange traded fund) ETF de forma mais básica é uma cesta que contem varias ações de diversas empresas dentro de um lugar só, que normalmente replica algum índice, sendo assim estará mais seguro pois mesmo se expondo a renda variável não terá que escolher uma só ação correndo mais riscos e poderá como se fosse um teste ver como funciona o investimento em ações.

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Day trade

Day trade nada mais é do que a compra e venda de um ativo no mesmo dia, isso pode se dar por um player querendo pagar menos imposto e vender algumas ações (lembrando que o valor para não pagar imposto é até 20 mil reais) e comprando novamente pois de fato não quer se desfazer do negócio. Mas o mais comum são players fazendo operações de especulação no mercado, esses utilização plataformas que são totalmente diferente do home broker para fazerem isso, as operações são dão pela análise técnica (se você não sabe o que é isso vou deixar um link de uma matéria aqui do site onde explico).

Swing trade

Swing trade nada mais é que operações que duram mais do que um único dia normalmente duram em média uma semana. Essa modalidade também é meramente especulativa (se você não sabe a diferença de especular e investir vou deixar um link de uma matéria aqui do site onde explico a diferença), ela também se da pela análise técnica ou gráfica se assim preferir, utilizando as mesmas plataformas que falei no tópico anterior.

Qual é o mais indicado

Bom isso é relativo depende muito do que você pretende fazer e suas características, os dois são recomendado para quem quer especular no mercado porém já são players experientes pois será necessário saber identificar padrões gráficos para fazer as operações. Vou começar pelo swing trade essa modalidade é para quem não tem pressa se permite deixar a operação se desenvolver, já o day trade é para aquele player mais afoito que não tem tanta paciência assim e quer realizar lucros de forma mais rápida.

Como operar

Como já mencionei nos tópicos anteriores é necessário adquirir plataformas específicas, essas plataformas você só terá acesso em corretoras. Existem variados modelos, tipos, valores etc, não existe a melhor isso vai depender muito do player em questão. O que posso dizer e que existem plataformas gratuitas porém normalmente são piores em relação as pagas por ter menos recursos como o replay para você praticar, menos indicadores e tudo mais. Mas não se assuste pelo fato de ser pago, pois tem plataformas excelentes por apenas 10 reais mensais (como já disse eu já fiz esses tipos de operações e tenho conhecimento sobre) existem também plataformas mais caras mas que dão alguns descontos dependendo de quantos contratos você opera no mês. Para explicar da melhor forma como se operar seria necessário fazer um vídeo (fica muito complicado explicar em texto, pelo fato de ser muito técnico) mas irei falar alguns fatores principais.

Ambos tanto day trade como swing você irá utilizar a análise técnica, basicamente você vai compra um contrato de índice (seja o contrato cheio ou o mini) e vende-lo mais caro exemplo comprei por 10 reais e vendi a 20 reais logo tive um lucro de 10 reais (lembrando que a cada operação que você realiza é cobrado uma taxa) ou você irá vender um contrato e recompra-lo exemplo vendi um contrato a 100 reais e comprei a 50 reais logo meu lucro foi de 50 reais. O que torna tão difícil e ariscado é que não da para saber se o gráfico vai subir, cair ou ficar de lado, são apenas especulações. Por isso para evitar perdas muito grandes existe o stop loss.

Então você entre em uma operação exemplo comprou um contrato a 10 reais e colocou o alvo a 20 reais embaixo do ponto de partida 10reais você coloca o stop de acordo com o valor que você aceita perder naquela determinada operação exemplo 5 reais, sendo assim você limita o seu prejuízo, MAS isso não quer dizer nada porque as vezes o gráfico pula o stop por isso você tem que ficar atento na tela para caso isso ocorra você acione o stop manualmente. Consegui entender porque esse tipo de operação é tão perigoso? De novo não quer dizer que você não possa operar mas é necessário um grau de conhecimento muito grande para faze-lo.

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qual é e melhor estratégia de investimentos

bom antes de começar a dizer o que imaginamos que poderá acontecer em 2025 é necessário dizer qual é nossa estratégia de investimentos (que deve ser seguida a risca, para evitar aportes errados olhando apenas para o momento atual as vezes atitudes tomadas sobre influencia de emoções). É preciso dizer também que meu perfil de investidor é agressivo ou arrojado (nomenclatura adquirida por algumas instituições) e investindo há alguns anos e sempre buscando conhecimento cheguei a essa estratégia.

40% em ações brasileiras

25% em ações ou etfs internacionais

20% em fundos imobiliários

10% em renda fixa

5% em criptomoedas

Caso você ache muito arriscado ou não saiba qual o seu perfil de investidor vou deixar o link abaixo para você acessar a matéria e seguindo as orientações descobrir qual o seu:

Descubra qual o seu perfil de investidor

Caso você já saiba qual o seu perfil e ache essa estratégia muito exposta você pode seguir essa outra estratégia como umas das minhas clientes que tem o perfil conservador e segue a seguinte estratégia.

70%renda fixa

15%fundos imobiliários

10%em ações brasileiras e americanas

% em criptomoedas

Caso ainda sim você não sinta confiança em seguir umas dessas estratégias vou deixar aqui meu instagram @_lipe.carvalho onde presto o serviço de consultoria financeira onde de pego pela mão e ensino como começar, perder o medo de investir e os fundamentos do porque de determinada tomada de decisão para você entender e poder no futuro tomar suas próprias decisões entendendo de fato o mercado.

Previsões para 2025

Feito essas considerações e deixando tudo nivelado sem mais delongas vamos para o que interessa. Olhando para o que aconteceu ano passado e sem perspectiva de melhoras em relação a corte de gastos do governo brasileiro tudo indica que a bolsa deve continuar caindo, isso significa que é ruim? Para o investidor de longo prazo não porque os ativos caindo é um bom momento de compra já que estão mais baratos (alertando que antes de fazer o aporte deve-se fazer uma analise e ver se a empresa em questão não perdeu seus fundamentos).

Já pensando em renda fixa a perspectiva é da taxa Selic continuar subindo alguns players dizem que pode chegar até 14%) já que o governo não tem conseguido controlar as dividas e com o dólar subindo e a inflação também se faz necessário essa atitude para tentar controlar isso.

Pensando em investimento internacionais (dólar) a perspectiva e de alta, no final de 2024 o FED estava fazendo cortes consecutivos na taxa de juros americana mas a inflação por lá deu sinal que poderia voltar a subir acendendo um alerta que talvez não seria possível continuar a reduzir a mesma e com trazendo oportunidades para o investidores tanto na renda fixa que podem fixar boas taxas tanto em bolsa (já que quando a taxa de juros sobe o parte dos investidores retiram seu dinheiro da renda variável e realocam na renda fixa) fazendo com que os ativos caiam e gerem algumas oportunidades. E indico continuar a investir em dólar mas com cautela aproveitando oportunidades em intervalos de queda.

Falando em criptomoedas se tratando da principal e mais conhecida o bitcoin (BTC) a expectativa é de alta também podendo chegar a a 243.000 mil dólares em 2025, mas porque esse sentimento otimista todo? Recentemente foi criado os ETFs de bitcoin e os mesmo vem crescendo ano após ano puxando essa moeda para cima, lembrando que em 2024 aconteceu o halving e olhando para o passado (lembrando que rentabilidade passado não garante futura) depois dessas correções a moeda veio a subir.

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Motivos para se vender uma ação

É meio obvio dizer isso mas o primeiro tópico de venda de uma ação é por necessidade quando acontece algo muito grande (ou até mesmo ruim) e você precise do dinheiro por ter ultrapassado sua reserva de emergência ou por não ter uma (você não sabe o que é reserva de emergência vou deixar um link aqui de uma matéria explicando tudo e sua importância), citado esse primeiro motivo que parece tolo mais acontece vamos aos demais, segundo motivo quando o gestor daquela empresa é uma pessoa que já sofreu grandes escândalos, exemplo essa pessoa passou em uma empresa e a mesma quebrou ou sofreu grandes quedas, depois foi para outra e a mesma coisa ai você fica sabendo que esse gestor esta vindo para sua empresa a probabilidade de acontecer a mesma coisa é real, temos o exemplo recente de lojas americanas onde os balanços estavam maquiados, quarto motivo para abatimento de imposto de renda na bolsa de valores quando você vende o valor igual ou superior a 20 mil você paga imposto de renda, para se evitar isso muitos players que não tem um patrimônio tão elevado assim vende uma parte até 19.999,99 para não ter que pagar imposto, essa estratégia se dá quando uma empresa se valoriza muito pois o imposto cobrado é apenas sobre o lucro logo caso você não queira se desfazer de fato dessa ação você vende e logo depois pode voltar a comprar. Quinto motivo e quando o valor da empresa não acompanha o preço, quando uma empresa se valoriza muito mas os fundamentos não acompanham o negócio o preço ira aumentar mais o valor não logo já não é interessante ter a empresa pois ficou caro demais fazer novos aportes, sexto motivo quando a empresa perde seus fundamentos quando vamos comprar uma ação (já expliquei em outra matéria link aqui) que é necessário ter a cabeça de investidor logo vemos os indicadores mas também vemos os fundamentos se a empresa é bem gerida se os sócios estão comprando ações daquela empresa (ou seja acreditam no negócio) até por ser um excelente indicador também pois imagina que um player que trabalha na empresa esta vendendo as ações que possuem pelo fato de estar lá dentro ele sabe de coisa que você não, vale ressaltar que não é motivo para pânico pois não sabemos o real motivo da venda mas é um sinal para acompanharmos mais de perto, entre outros fundamentos quando a empresa perde ela vai perder valor e já não torna mais interessante fazer novos aportes nela.

Motivos para venda de acordo com a estratégia de investimentos

A venda de acordo com a estratégia é quando ultrapassa o limite de concentração de empresa, todo real investidor sabe qual seu perfil de investidor e traça uma estratégia de acordo com o mesmo, limite de concentração é quando uma determinada ação sobe muito (se multiplica varias vezes) e se torna uma porcentagem muito grande de sua carteira nesse caso se faz necessário fazer um balanceamento da carteira pois está ultrapassando o porcentual determinado para aquela classe de investimento, ai você vende o que subiu muito e realoca em outra classe de ativo.

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Porque devo ter uma reserva de emergência

Reserva de emergência como o nome já diz (e é bem sugestivo) e para imprevistos que acontecem e se você mora no Brasil já deve ter visto que são rotineiros seja com a criação de um novo imposto ou um evento que acontece por exemplo o carro quebra o filho se machuca você fica doente entre outros. E é para isso mesmo que ela serve para você ter um dinheiro em caixa para não ocorrer de ter sua receita seja empreendedor ou salário seja CLT diminuído tendo que arcar com esse gasto que não foi planejado. Ai eu te pergunto se é tão obvio assim e necessário, porque afinal de contas muitas pessoas não tem? E quando o imprevisto acontece e não se engane vai acontecer ( e isso não é praga não é apenas usar a logica ou nunca aconteceu com você de estar andando na rua e a correia do chinelo quebrar) tem que pedir emprestado para alguém ou pior recorrer a empréstimos que cobram juros estratosféricos.

Agora que você já sabe o quanto ela é importante e o fundamento por traz, imagino que deve estar ansioso para começar a monta-la, mais calma Deus não criou o mundo em um dia e você não precisar se desesperar caso não tenha. Vou te ensinar quanto dever ter, onde colocar esse dinheiro e quantos meses é necessário ter para estar seguro está bem. Só lembrando que se você não se sente seguro em fazer tudo isso sozinho vou deixar aqui meu instagram @_lipe.carvalho pode começar a seguir e mandar um direct que vou ter o prazer em ajuda-lo, lembrando que sou técnico contábil formado pela ETEC de Pirituba e também bacharel em ciências contabéis formado pela faculdade FAM ( faculdade das américas) além de investidor desde 2019 em renda variável fazendo alguns cursos.

Quando é necessário ter para estar seguro?

Se você é profissional liberal ( autônomo) indica ter no mínimo 12 meses do seu custo mensal, lembrando que custo não é receita são apenas seus gastos, agora se você é CLT indica ter no mínimo 6 meses do seu custo mensal, mas não muito distante 2019/2020 passamos por uma crise sanitária COVID-19 e vimos o estrago que ela fez na economia mundial e na vidas das pessoas, e teve muita gente que ficou mais de 6 meses sem emprego (tem gente que sofre os danos até hoje) considerando isso eu aconselho mesmo você CLTISTA tendo uma segurança maior como seguro desemprego, rescisão contratual ( caso tenha sido demito sem justa causa)

Ter uma reserva de 12 meses também. Mas Felipe eu só vou estar seguro quando tiver 12 meses do meu custo atual? Claro que não porque dependendo da sua renda você vai levar algum tempo para finaliza-la e no meio do processo um imprevisto pode ocorrer, se você tiver já obtido 1 mÊs já está seguro porque não vai precisar mexer na sua receita e vamos ser lógicos também que imprevistos acontecem mais não são todo dia ou todo mês também.

Como calcular o valor ideal?

Vamos lá já vimos que o valor tem que ser de 12 meses do nosso custo mensal, certo? Como calcular numa planilha ou em um caderno você vai anotar todos os seus gastos necessários (que você precisa para viver) como aluguel, mercado aguá luz entre outros, há lembrando que por exemplo se você vende doce e precisa do instagram anunciar os mesmo o gasto com internet é essencial para você. Então feito isso vamos fazer o cálculo matemático:

Exemplo

Aluguel 1000 reais

Mercado 1000 reais

água 70 reais

Luz 150 reais

Internet 100 reais

Somando tudo deu 2.320 reais vezes 12 você precisa de um valor de 27.840 reais.

Onde colocar esse dinheiro?

O valor deve ser alocado na renda fixa pois não sobre variação como ações exemplo e você não corre risco de ter um valor menor no momento que tiver que resgatar o dinheiro. Os investimentos podem ser CDBs que renda no mínimo 100% do CDI com liquidez diária ou tesouro Selic ( caso você não conhece nem um desses investimentos ou como funcionam vou deixar um link de uma matéria aqui que ensino tudo isso).

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O lado bom da história que se você está aqui hoje é porque não desistiu e quer aprender e fazer isso dar certo. Eu estou aqui para te ajudar, antes de começar a investir e alocar seu dinheiro nas variadas classes de ativos que existem e necessário saber qual é o seu perfil de investidor, que vai do conservador ao agressivo (ou arrojado como algumas instituições definem) passando pelo moderado.

Qual o meu perfil de investidor

Sem mais delongas vamos ao que interessa e descobrir qual o seu perfil de investidor e poder começar a investir, algo que imagino que deve estar ansioso.

Bom como foi dito existem três perfis de investidor o conservador, moderado e o agressivo (perfil ao qual eu faço parte) só fazendo um adendo se você quiser ter uma carteira como exemplo e poder se espelhar ou até mesmo ter um acesor de investimento que vai te pegar pela mão e guiar para fazer as melhores escolhas e entender os fundamentos do porque de tal escolha vou deixar aqui meu instagram @_lipe.carvalho você pode chamar e solicitar uma consultoria.

O perfil de investidor serve para você saber qual é o seu e fazer alocações segundo ele para não perder dinheiro e nem noites de sono com demasiada preocupação com o aporte que fez, eu vou listar abaixo algumas perguntas e você vai responder com sinceridade em qual delas você melhor se adequa (identifica) sugiro que pegue papel e caneta ou no bloco de notas de seu celular, preparados? Então vamos lá.

Questionário para descobrir qual o seu perfil

• Qual o seu pensamento na hora de investir?
• Priorizo o rendimento mais alto, ainda que isso represente mais risco para a minha carteira de investimentos.
• Prefiro as opções que equilibrem melhor o risco e retorno. –
• Busco primeiro segurança, mesmo que para isso eu precise abrir mão de rendimentos maiores

• Oque é mais importante para você na hora de investir?
• Rentabilidade e diversificação
• Segurança e tranquilidade –
• Como você classificaria seu nível de conhecimento sobre investimentos?
• Básico: conheço o mercado de renda fixa e fundos
• Intermediário: entendo algo sobre o mercado de renda variável e de derivativos –
• Avançado: sou experiente no mercado de renda variável e de derivativos

• Se algo inesperado acontecer e isso fizer seus investimentos se desvalorizarem, o que você faria?
• Venderia imediatamente, não quero me expor ao risco de ativos muito inconstantes no curto prazo
• Entendendo que corro este risco para determinados ativos, mas não para todo o meu patrimônio –
• Entendo que meu o patrimônio está sujeito a flutuações dessa magnitude e não está 100% protegido

• Por quanto tempo você pretende deixar seu dinheiro investido aqui?
• De 1 a 3 anos
• De 3 a 5 anos
• Mais de 5 anos –

• Quais investimentos você já fez?
• Nunca investi
• Poupança
• Previdência privada
• Títulos de renda fixa –
• Fundos de investimentos –
• Bolsa de valores e –

• Qual valor você tem investido nos seguintes tipos de aplicação ?

Ações de empresas:

No ultimo ano você investiu em ações?

• Qual valor você tem investido nos seguintes tipos de aplicação?

Títulos públicos, CDB, LCI LCA:

No ultimo ano você investiu em renda fixa?

• Qual valor você tem investido na seguinte tipo de aplicação?

Fiis

No ultimo ano você investiu em fundos imobiliários?

• Qual valor você tem investido na seguinte tipo de aplicação

Criptomoedas

No ultimo ano você investiu em cripto?

Descobrindo meu perfil de investidor

Se você respondeu da pergunta 1 a 6 quatro ou mais alternativas letra A e investiu somente em renda fixa, seu perfil de investidor é CONSERVADOR

Se você respondeu da pergunta 1 a 6 quatro ou mais alternativas letra B a investiu maior parte do seu capital em renda fixa, fundos imobiliários e um percentual menor em ações e cripto seu perfil de investidor é MODERADO

Se você respondeu da pergunta 1 a 6 quatro ou mais alternativas letra C e investiu em todas as classes de ativos mas  maior parte de seu capital em ações seu perfil de investidor é AGRESSIVO

Caso você queira saber como montar seu estratégia de investimento agora sabendo qual o seu perfil de investidor é só clicar no link abaixo e ver a matéria que traz uma estratégia para cada investidor.

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