Identificando o gatilho que faz eu comprar de forma compulsiva

Comprar de forma compulsiva e classificado segundo a psicologia como transtorno de controle de impulso e existem algumas características existe uma preocupação excessiva e também uma perda no controle no ato de comprar há um aumento compulsivo no volume de compras e as tentativas são frustradas na tentativa de reduzir as mesmas. Bom uns dos gatilhos que talvez faz você comprar de forma compulsiva seja um sentimento negativo como tristeza, ansiedade, angustia ou algum outro sentimento ou evento que ocorreu de forma negativa que acionou o gatilho que faz você comprar para tentar se sentir melhor, isso traz um alivio momentâneo logo esse alivio passa e faz que volte as compras tornando um ciclo vicioso.

Como organizar suas finanças

Existem três classes de pessoas os pobres (e não estou falando no sentindo social e sim da mentalidade) que são aqueles que usam o salário para pagar as contas e isso pode ser um médico, advogado se você usa sua fonte de renda ou pensa pagando as contas está bom você está nessa classe. A segunda classe é a classe média, essa diferente da pobre ela usa suas receitas para pagar as contas e compram, mas compram mal pois adquirem passivos, como financiamento de carro, moto, casa, empréstimos entre outros, passivos são todo aquilo que vai tirar dinheiro do seu bolso (e muita calma não estou dizendo que você não pode ter um carro, uma moto uma casa e sim que existe o momento e o jeito certo para fazer isso, não antecipe seus sonhos). E por fim a terceira classe que são os ricos que utilizam suas receitas para pagar as contas e comprar ativos (se passivo é tudo que tira dinheiro do seu bolso ativo é tudo que coloca). Sabendo as classes e o melhor identificando em qual me encontro, vou te ensinar um método para guardar dinheiro é a regra 60 – 20 – 20 que é uma regra sugerida por alguns especialistas, como funciona? 60% vão para gastos essenciais como aluguel, água, luz etc., 20% vai para gastos não essenciais como comer fora, compras aleatórias, e os outros 20% vai para investimento.

Como guardar dinheiro

Segundo alguns dados de uma pesquisa do site valor investe de cada 7 pessoas e cada 10 não conseguem guardar dinheiro, por isso muitas pessoas enriquecem e outras continuam pobres. De cara adianto que não é fácil (até isso se tornar um hábito) e dependendo do quanto que você ganha terá que fazer renda extra para ganhar mais, e não adianta dar desculpas a e não posso não consigo, é necessário mudar sua mentalidade e se perguntar aonde você quer estar na sua vida daqui a 10, 20, 5 anos. A primeira dica eu já deixei no tópico anterior seguindo a estratégia 60-20-20 você terá um norte e uma estratégia para seguir. A segunda dica e você começar a anotar seus gastos seja em um caderninho no bloco de notas do celular ou em uma planilha no excel, faça isso no momento do gasto se possível ou estipue um dia da semana para faze-lo, pois por mais que você pense que sabe que sabe para onde seu dinheiro está indo te garanto que irá aparecer gastos que você não se recordava, e fazendo isso terá como analisar se aquele determinado gasto se faz necessário e diminui lo ou até mesma corta lo.

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Quebrando os mitos de ter uma planilha de gastos

Primeiro ponto que você não deve achar preencher uma planilha um negocio chato, lembre-se que você está fazendo isso para ter um controle, e outro ponto também você não precisa ficar preenchendo toda hora, eu mesmo não faço isso como não uso dinheiro físico ( é bem raro) quando vou preencher a tabela eu abro o aplicativo do banco no meu celular, vou na aba extrato e pego todos os gastos que ocorreram naquela semana e para fazer isso basta você separa um tempo que não vai ser o dia todo e um dia da semana para fazer isso.

Para que ter uma planilha de gastos

Antes de te mostrar como montar uma planilha preciso te dizer o porque dela qual o fundamento. Bom na introdução da matéria eu já disse algumas coisas mas imagino que se faz necessário reforçar (até porque se você está lendo essa matéria imagino que não tem um controle de suas finanças e não sobra dinheiro no final do mês) quando você coloca os gastos no papel você consegue saber de fato para onde o dinheiro está indo de fato, dificilmente terá surpresas pois no começo do mês você já colocou os gastos que ocorrem todo o mês e tem valor fixo e preencheu com os demais gastos assim tendo um controle total de suas finanças e isso impedem os gastos compulsivos (caso você seja uma pessoa que costuma gastar assim vou deixar o link de uma matéria que te explico como controlar isso)

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Montando uma planilha de gastos

Não se assuste com o nome planilha porque não é um bicho de sete cabeças e vou te ensinar de forma bem simples. PRIMEIRO PASSO – você vai colocar o total de sua receita se você é casado o salario seu e de seu marido ou sua esposa se você tem mais de um fonte de renda colocar todas, SEGUNDO PASSO – você vai colocar suas despesas exemplo aluguel, água, luz, gás, mercado, escola das crianças, internet, cartão de credito, dividas (esse é um ponto muito importante se você tem dividas principalmente com o cartão de crédito e não sabe como pagar pois fugiu do seu controle vou deixar um link de uma matéria aqui que ensino como fazer isso)

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Digamos que ao final do orçamento ou da planilha você viu que sobrou um dinheiro o que você vai fazer uma parte desse valor você vai investir, porque uma parte porque também é necessário você ter um momento de diversão.

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Financiamento é uma divida

Sim financiamento é uma dívida, mas existe dois tipos de dividas uma boa (modo de falar) e outra ruim. A divida boa é aquela que está controlada que todas as parcelas estão em dia e que você precisou fazer por não ter todo o dinheiro para realizar a compra do bem a vista, afinal de contas não é todo mundo que tem 200 mil (exemplo) para comprar uma casa ou apartamento. E existe a divida ruim que é aquela que já saiu do controle você atrasou algumas parcelas ou não consegui pagar por algum motivo e a situação fugiu do seu controle, se esse é o seu caso vou deixar um link de uma matéria logo aqui a baixo explicando como pode fazer para quitar a dívida (a matéria é sobre cartão de crédito, mas você pode aplicar para qualquer tipo de dívida).

O que é amortização

Amortização é o modo dado ao processo de pagar uma divida de longo prazo, antecipando as parcelas de tempos em tempos (ai pode ser da forma que você desejar ou tiver condições) sendo assim eliminando os juros. Lembra que no tópico anterior eu disse que quando você antecipa você não paga o valor da parcela que paga todo mês e sim um valor menor, isso ocorre porque todo financiamento ocorre juros e quando você antecipa uma parcela ( de traz para frente) esse juros não é cobrado pois você está pagando a parcela antes do prazo combinado.

Que estratégia e como fiz para pagar meu financiamento em 1 ano

Bom antes de ensinar como eu fiz preciso dizer que existe dois tipos de financiamentos um que é feito pela tabela SAC (sistema de amortização continuo) e outro que é feito pela tabela prize, você vai precisar saber qual tipo de financiamento é o seu, mas para não ter que sair por ai procurando contrato vou te dar uma dica, financiamentos feitos pela tabela SAC tem por característica uma parcela que começa com o valor maior e vai abaixando conforme vai chegando nas últimas (diminui de valor da primeira para última] já financiamentos feito pela tabela prize tem um valor fixo não alterar o valor (normalmente mais utilizado em financiamentos de veículos).

O que eu fiz? Utilizei o sistema de amortização para quitar o financiamento e todo mês pagava a parcela do mês e uma do final do financiamento, mas não foi tão simples assim para fazer isso primeiro é necessário organização financeira e ter um valor sobrando. Quando fui comprar o veiculo não tinha o valor a vista logo fiz o financiamento mas o PULO DO GATO foi exatamente aqui como eu já conhecia o sistema de amortização ao invés de eu fazer em um número de parcelas menor (24 vezes) eu fiz em um número maior (48 vezes) só que com um valor menor de parcela, pois eu sabia que sendo assim ia ter dinheiro suficiente para pagar dois parcelas ou até mais que foi o caso. Mas Felipe eu não tenho dinheiro sobrando o que eu faço? Bom existe 2 formas a primeira é arrumar algum tipo de renda extra para ter mais dinheiro ou a segunda procurar a empresa em que fez o financiamento e tentar um acordo para renegociar a dívida baixando as parcelas. Mas você deve estar se perguntando mas se você pagou duas parcelas todo mês não pagou em um ano e sim 2. Lembra que disse que seria necessário organização financeira pois bem, com o valor que sobrava da parcela parte eu pagava outra parcela e outra parte eu investia em uma aplicação de renda fixa ( caixinha do NUbank) logo quando chegou no mês 12 indo completar 1 ano eu já tinha pago 22 parcelas e tinha o valor para quitar o veiculo com o dinheiro que havia investido.

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Como funciona o consorcio

O primeiro consorcio foi criado em 1960 por alguns amigos esse funcionários do banco do brasil que queriam comprar um carro mas não conseguiam financiar, o pensamento foi bem simples eles ajuntaram um grupo de pessoas que tinham um mesmo ideal (comprar um caro) e fizeram o seguinte acordo cada membro do grupo irá pagar um valor pré determinado por mês durante um período X sendo assim terremos o dinheiro para compra o carro, mas como o dinheiro é pouco vamos fazer um sorteio e a cada mês um membro do grupo ira adquirir o carro e assim consequentemente acontecerá com cada membro do grupo até o ultimo membro adquirir o veículo, e foi assim que foi criado o primeiro consorcio, até hoje funciona da mesma forma a diferença que hoje são instituições que administram os valores pois existem variáveis como algum membro pode deixar de pagar a parcela do mês entre outras coisas e também foi criado mecanismos onde você não precisa esperar ser contemplado pelo sorteio e sim dar um lance antecipando a data de contemplação do bem.

Como é feita a contratação

Fiz uma simulação no site do banco do brasil, primeiro passo você seleciona qual tipo de consorcio você quer (na simulação escolhi imóveis), pois você vai dizer o valor do bem, seguindo você escolhe o bem de referencia (o bem de referencia nada mais é do que o bem que você vai ganhar caso seja contemplado), na simulação do site do banco do brasil o valor mínimo é de 70 mil reais, feito isso você irá dizer qual o valor de parcela que quer pagar, na simulação o próprio sistema mostra o valor da parcela escolhido quantos meses você irá pagar, qual o valor mínimo para ser contemplado caso queira dar um lance e quantas vagas ainda existem para entrar no grupo, feito isso você escolhi se quer fazer a contratação com seguro ou não. Vale ressaltar que o banco ou a instituição não vai fazer tudo esse processo sem receber nada em troca logo existem taxas, que são: taxa de administração, seguro (opcional) e reserva (para ter dinheiro em caixa nos casos de inadimplência, para ter como realizar a contemplação até outra pessoa entrar no grupo no locar do inadimplente).

Consorcio é um investimento

Alguns players do mercado defendem que o consorcio é um tipo de investimento pois ele vai sofrendo reajuste com o passar do tempo (IPCA para consórcios de veículos e INCC para consórcios de imóveis) sendo assim aumentando o valor que irá receber na data de contemplação (vale ressaltar que as parcelas também iram aumentar) mas o fato de sofrer reajuste não faz você receber rendimentos apenas quando for contemplado é quase uma poupança forçada, e vale ressaltar que você irá pagar taxas como foi dito sendo assim comendo parte dos seus ganhos.

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Mecanismos passados de gerações em gerações

Quando eu era criança quase um adolescente eu via meus primos mais velhos quase que de forma religiosa saírem aos finais de semanas para festas e baladas, e me recordo de pensar que legal, como eles são descolados, eles saem de noite (coisa que na época eu não podia, mesmo os tempos não era tão perigoso quanto hoje) e voltam de madrugada, uau! E como uma criança ainda com as ideias em formação lembro de pensar quando eu for mais velho vou querer sair assim, igual eles. E cá entre nós eu não fui o único que pensei assim, assim como eu há milhares, de crianças que pensam iguais. E isso é passado de geração em geração, de família em família. Esses mecanismos foram criados no passado em que se dizia, eu trabalho a semana todo, preciso, necessito, mereço uma recompensa, alguns fazem compras outros saem para festas. O que ninguém percebe é que fazem isso meio que por osmose. Momento algum pensam será que eu quero isso mesmo, será que eu preciso sair todo final de semana para ser uma pessoa legal. Pois é são influencias que nos fazem se tornar igual a elas, por isso que dizem você é a media das cinco pessoas com quem mais anda, e isso é um fato.

Mecanismos que as mídias criam para manipular

Provavelmente você já tenha ouvido falar em bets, jogo do tigrinho, e porque esses jogos considerados de azar fazendo pessoas perderem fortunas, trazendo prejuízos estratosférico, ainda sim são consumidos e fazem sucesso, para se ter uma ideia segundo uma pesquisa da anbima em parceria com o Datafolha 15% da população com 16 anos ou mais fez pelo menos uma aposta em bets, o que corresponde a cerca de 23 milhões de pessoas. E tem se tronado cada vez mais comum pessoas adentraram a esse mercado, visto que seus setores de marketing sendo bem sábios tem entrado através de patrocínios em setores populares da nação como times de futebol. O que leva as pessoas a jogarem nisso é a promessa de dinheiro rápido sem ter que fazer esforço, eu vou ali jogo e se eu ganhar faço a boa sem ter que “trabalhar” e esse não é o único pois já de tempos antigos temas a loteria a qual leva pessoas jogarem da forma regular na esperança de ficar ricos.

Não existe uma forma milagrosa

Não quero te desaminar, mas não existe uma forma milagrosa para ficar rico, sim eu já joguei na loteria (apenas nela) principalmente no mega sena da virada a qual ocorre todo final de ano, mas a diferença que não vivo em função disso pois sei que a chance de ganhar é ínfima, o que eu não deixo de fazer é trabalhar e investir meu dinheiro todo mês de forma religiosa. Pois sim não existe outra maneira de enriquecer que não seja essa, a menos que você dê a sorte de ganhar na loteria, ou ganhar uma herança, coisa que caia entre nós é algo improvável. Pois deixo como alerta não queira encontrar atalhos para enriquecer pois certamente vai entrar em furada (desculpe-me o termo chulo).

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